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12月 5 2016

国庆学堂:人生无处不保险!


祝我的祖国生日快乐!望我的祖国更加的繁荣昌盛!也祝大家国庆快乐!玩得轻松,玩得愉快,陪陪家人,事事顺心!不过外出的朋友们要注意安全哦!国庆期间休市9天,还是来句话,我相信!节后必有行情!大家不必过分担心,开心的玩耍便是了!这个时候再谈论股市,似乎显得有些不合时宜,因为赶着去给母亲庆生的人太多,根本无暇顾及我在讲什么。但非常遗憾的是,我还是要说,好传统不能丢不是。哪怕有一个人还在看,我就得写下去。人,有的时候就是要有那么点厚脸皮。

虽然保险的过程和投资理财无关,但目的却和理财殊途同归——提高人生品质。说得极端点,投资风险是可以规避的,顶多不投资了。但人生的风险却无法规避,影响人生的风险很多, 被抢劫、生病、交通意外,甚至吃饭噎了 ……无非是概率大小不同罢了。但你总不能为避免交通意外而永不上街,或为避免噎死而不吃东西 ……

所以保险的作用就得以体现:

1.不怕意外

我在英国读书时,准备了一个西班牙游的行程,在最后付款时经不住旅行社员工的一连串强力推销,花20英镑买了旅游保险,这是我生平买的第一张保单,回到家后悔得直跺脚——自己做过销售,居然还是被人营销了。但没想到我居然真的在马德里遇到了暴力抢劫,丢了所有东西。回到英国,经过保险公司的一番简单调查,两个月后,我收到了保险公司寄来的1000多英镑的赔偿支票。从此我开始乖乖地向保险公司交钱。

很多人不买保险的原因是觉得暂时没必要,或者不愿为小概率事件支付成本。确实对很多人来说保险不是笔合算的 “买卖”,或者干脆就是 “打水漂”。但命运无法预测,一旦哪天发生意外,一定反而觉得投入的保费太合算了。所以保险就是把未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出,给自己和家人一份保障。

2.不怕疾病

现在最流行的祝福语是 “祝你健康”,一是因为命值钱了,二是因为病生不起了。现在生病开刀动辄几十万元,而且很少有人能厉害到敢和医生讨价还价。我们在媒体上看到太多因给家人筹钱治病而发生的令人心酸的故事。如果不想让自己的亲人也那样,就买医疗险吧。

有人拼命赚钱,部分原因就是医疗费越来越贵,其实缺乏安全感也是种病,即使从这个角度说,买医疗险也是值得的。

3.养老

有人说现代人居然为 “活太久 ”发愁,其实指的是能否有尊严地活很久。养老保险不能让你暴富发财,但能让你以类似储蓄的方式为以后留点后路,因为年轻时总会有很多诱惑让人投入全部家当,一旦有风险就不是闹着玩的了。

4.避税

中国目前没有开征遗产税,而在开征遗产税的欧美国家,寿险是富裕家庭避免高额遗产税的常用工具。由于人寿赔偿金的税收远比遗产税优惠,当投保人故去后,孩子可以用寿险所得支付遗产税或直接作为遗产的一部分。国内很多富人还没有意识到这是个日益临近的问题。

像“看清保单 ”这些买保险的技巧千千万万,单写本书都可以,这里我们只提几个最值得关注的保险问题:

1.不要等

即使是皇帝,也无法命令灾病不要在明天找他。相信我,全世界没有一家保险公司在你出了问题后还会卖保单给你。而且保费会随着年龄而递增,等你过了 60岁,很多保险即使花再多钱也买不进去了。所以保险一定要在安全时买。

2.首先考虑的不是孩子,而是家庭支柱

中国人总能把 “小皇帝第一 ”的习惯演绎得无处不在,中国很多家庭的第一份保险是买给新生孩子的,其实从经济和机会成本的角度看,这并不合理。可以设想一下,家里哪个人出现意外对整个家庭将来的经济影响最大,是孩子还是爸爸?所以,第一份保险应该买给家庭的经济支柱。

3.简单是最美 ——防灾

如果你给家里买的第一份保单不是投连险 ①,而是寿险或医疗险,恭喜你,对了。任何东西都有它最原始本质的意义,保险的原始意义就是防灾。现在险种很多,但记住购买保险有先后原则:先防灾,再防病,再养老,最后是赚钱。用于防灾的保险就像是家庭的床,是必需品;而用于投资理财的保险则像是家里的装饰品,可有可无(它的功能完全可以由股票或债券基金来代替,效果往往更好).

买保险是做人的道德,也是义务。如果你是好男人,那一定乐意为所爱的女人 “上刀山下火海”,但现代的男人,在这之前应该不是拍着自己兄弟的肩膀说,以后替我照顾好她,而是先为她买份保险。

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Written by yuefabo


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